Zielorientiertes Investment
Was möchtest du erreichen? Gib deinen Zielbetrag an und unser Tool „Wir investieren für dich“ beginnt, für dich zu arbeiten.
Du kannst zwischen einem der Investitionsziele wählen, die wir dir anbieten, oder dein Eigenes erstellen. Nach dem Setzen eines Ziels kannst du deine Investition umfassend beobachten und wir zeigen dir unter anderem die Wahrscheinlichkeit, dein Ziel innerhalb des von dir festgelegten Zeitrahmens zu erreichen. Diese Funktion ist für einen mittel- oder langfristigen Investitions-Zeitrahmen vorgesehen.
Abhängig von deinem Anlageprofil bieten wird dir bis zu fünf verschiedene Anlageprofile an, aus denen du auswählen kannst. Die Anzahl der auswählbaren Investitionsmöglichkeiten hängt von verschiedenen Faktoren ab, die wir vor deinem Investment von dir eingeholt haben.
So investierst du mit einem Ziel
Bedenke, dass jede Kapitalanlage Risiken birgt, einschließlich des Ausbleibens einer Rendite und des Verlusts des investierten Kapitals. Der Wert der Investition unterliegt Marktschwankungen, wobei die in der Vergangenheit erzielten Renditen keine Sicherheit für die Zukunft begründen.
1 Bitte beachte, dass der Auftrag erst ausgeführt wird, wenn mindestens 10 € erreicht sind.
2 Wir garantieren keine Zielerreichung, da diese von den getätigten Investitionen und der Marktentwicklung abhängen.
Die Ergebnisse sprechen für sich
Du hast ein Ziel vor Augen? Dann sieh dir die Entwicklung aller Anlagestrategien von „Wir investieren für dich“ an.
Was ist zielorientiertes Investment?
Konkrete Spar- oder Investitionsziele können dir dabei helfen, erfolgreich Vermögen aufzubauen. Zielorientiertes Investment ist eine Funktion innerhalb der Vermögensverwaltung, mit der du deine Investition mit der Erreichung eines Ziels verknüpfst.
Du kannst zwischen einem der Ziele wählen, die wir dir anbieten, oder dein Eigenes erstellen. Nach dem Setzen eines Ziels kannst du deine Investition umfassend beobachten und wir zeigen dir unter anderem die Wahrscheinlichkeit an, dein Ziel innerhalb des von dir festgelegten Zeitrahmens zu erreichen. Diese Funktion ist für einen mittel- oder langfristigen Investitions-Zeitrahmen vorgesehen.
Wer verwaltet das Geld, das du investieren möchtest, und wie?
Openbank ist für die Verwaltung der Anlagen von Kunden zuständig, die sich für „Wir investieren für dich" angemeldet haben. Zu diesem Zweck hat Openbank einen Anlageausschuss (auch als „Investmentausschuss“ bezeichnet) geschaffen, der regelmäßig zusammentritt. Dieser Anlageausschuss wird von Santander Asset Management beraten, das uns seine Einschätzung der Märkte und der optimalen Vermögensallokation für jede der Anlagestrategien vermittelt, sowie die Investmentfonds, um diese Strategien umzusetzen.
Der Openbank-Anlageausschuss verwaltet die Portfolios auf der Grundlage eines definierten Risikos und einer definierten Risikoquelle (Zins-, Aktienmarkt-, Kreditrisiko usw.) und nicht auf der Grundlage einer vorher festgelegten Aufteilung der Vermögenswerte (z.B. 50 % Aktien und 50 % Anleihen). Durch diese Art der Verwaltung können wir uns besser an die sich ändernden Marktbedingungen anpassen und sicherstellen, dass das eingegangene Risiko jederzeit kontrollierbar.
Die Strategien werden laufend überprüft, wobei die Entwicklung der verschiedenen Märkte berücksichtigt wird. Die Entscheidungen über das Portfoliomanagement werden stets vom Openbank-Anlageausschuss getroffen.
Was ist die Mindestinvestition?
Um „Wir investieren für dich“ zu nutzen, musst du eine initiale Mindestinvestition von 500 € tätigen. Sobald diese anfängliche Mindesteinlage eingezahlt wurde, kannst du jederzeit einmalige Zahlungen leisten oder sogar eine regelmäßige Einlage von mindestens 1 €* pro Tag, Woche oder Monat festlegen. Sowohl die einmaligen, als auch die regelmäßigen Beiträge, werden in verschiedene Investmentfonds in jenem Verhältnis investiert, das notwendig ist, um deine Gesamtinvestition entsprechend deinem Anlageauftrag im Gleichgewicht zu halten. Bitte beachte, dass für jede Strategie ein initialer Mindestbetrag von 500 € festgelegt wurde.
Dieser Service ist für einen mittel- oder langfristigen Investitions-Zeitrahmen vorgesehen. Bei Openbank betrachten wir eine mittel- oder langfristige Investition als die effizienteste und optimale Art, Geld zu investieren.
*Diese Beiträge werden bis zum Erreichen von 10 € angesammelt und entsprechend deiner Anlagestrategie in die entsprechende Vermögensverteilung investiert.
Kann ich meine Anlagestrategie ändern?
Du kannst die Anlagestrategie deines Portfolios mithilfe der Optionen in der Steuerungsleiste deiner Investition ändern. Dir werden alle Strategien angezeigt, die für dein Anlegerprofil infrage kommen. In Anlagestrategien, die nicht deinem Anlegerprofil entsprechen, kannst du nicht investieren. Du kannst zwischen deiner aktuellen Strategie und der von dir ausgewählten Strategie vergleichen, bevor du die Änderung bestätigst.
Warum priorisieren wir beim Anlegen ESG-Fonds?
Bei Openbank sind wir von sozial- und umweltverträglichen Investitionen überzeugt. Darum geben wir Fonds Priorität, die ESG-Kriterien berücksichtigen (englisch für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Die Strategien unseres Tools „Wir investieren für dich“ enthalten zu mindestens 50 % Fonds mit ESG-Kriterien.
Die Einbindung von Fonds mit nachhaltigen Kriterien hat nicht nur einen sozial und ökologisch verantwortungsvollen Zweck, sondern ermöglicht auch die Optimierung unserer Anlagestrategien mittel- und langfristig in Hinblick auf Rendite und Risiko, wodurch wir für unsere Kunden beim Anlegen eine größere Effizienz erzielen.
Wir sind uns außerdem bewusst, dass bestimmte Anlageaktivitäten negative Auswirkungen auf die Nachhaltigkeit haben können. Darum sind wir stets bestrebt, diese Auswirkungen wo möglich zu reduzieren, indem wir Kriterien anwenden, die sowohl durch interne Richtlinien und Verfahren als auch durch die Unternehmenspolitik der Santander Gruppe festgelegt sind.
Bei der Auswahl der Fonds für unsere Anlagestrategien zählen wir auf die Beratung von Santander Asset Management, Pioniere im nachhaltigen Investmentmanagement in Spanien, um eine Analyse der ESG-Kriterien der jeweiligen Fonds durchzuführen und sie entsprechend auszuwählen.
Anbei Informationen bezüglich der Nachhaltigkeit unseres Portfolio-Management-Service: https://www.openbank.de/nachhaltigkeit-portfolioverwaltung
Was passiert, wenn sich meine Anlageziele oder Umstände ändern?
In diesem Fall musst du erneut eine Analyse durchführen, damit wir die Strategie anbieten können, die am besten zu dir passt. Und das ist schon alles. Wir kümmern uns darum, die notwendigen Verwaltungsentscheidungen zu treffen, um dein Portfolio an die neue Strategie anzupassen. Dies erfolgt automatisch.
Wie hoch ist der Mindestbetrag, den ich verwalten lassen muss?
Um deine Anlagen verwalten lassen zu können, musst du stets ein operatives Minimum beibehalten, das 500 € beträgt und dem Mindestvertragswert entspricht. Du kannst jedoch jederzeit Rückerstattungen aus deinem Portfolio vornehmen.
Wie beauftrage ich den Service?
Um „Wir investieren für dich" zu beauftragen, ist es notwendig, ein paar einfache Fragen zu beantworten, die dazu dienen, dein Wissen über die Finanzmärkte und deine Erfahrung, deine Anlageziele und Risikobereitschaft sowie deine finanzielle Situation, einschließlich deiner Fähigkeit, Verluste zu tragen, einzuschätzen. Alle diese Fragen werden als Analyse bezeichnet und bestimmen dein Risikoprofil. Weitere Faktoren werden nicht berücksichtigt. Bei der Auswertung deiner Antworten lernst du dein Anlegerprofil kennen, mit dessen Hilfe wir dir eine personalisierte Anlagestrategie vorschlagen.
Die Analyse ist erforderlich, damit du eine passende Anlageportfolioverwaltung erhältst. Sobald diese abgeschlossen ist, kannst du Simulationen durchführen, um die mögliche Entwicklung deines Vermögens zu sehen, und du kannst es sogar mit einem Anlageziel verknüpfen. Je nach Profil stellen wir dir Anlagestrategien zur Verfügung, die auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind. Teile uns einfach den Betrag mit, den du investieren möchtest. Schon ab 500 € geht es los. Danach kannst du Beiträge einzahlen, wann immer du willst. Zum Abschluss musst du nur noch die vertraglichen Bedingungen akzeptieren.
Wie behältst du die Kontrolle über die Verwaltung deiner Investmentfonds?
Du verfügst über ein Dashboard, über das du deine Werte beobachten und jederzeit mehr Geld anlegen, einen Teil des Vermögens auszahlen oder den Service beenden kannst.
Du verfügst so jederzeit über eine Übersicht und Informationen zur Entwicklung deines Vermögens, zur Projektion der erwarteten Rentabilität sowie zu den Fonds, die dein Portfolio umfassen. Auch erhältst du hierdurch Details der Transaktionen, die wir für dich durchführen.
Wie zahle ich Beiträge für das Vermögensmandat ein?
Um zusätzliche Beiträge einzuzahlen, kannst du jederzeit auf die entsprechende Option zugreifen. Du kannst auswählen, welche deiner verfolgten Strategien den Beitrag erhalten soll, und festlegen, ob du einen einmaligen oder periodischen Beitrag leisten möchtest. Du kannst zwischen täglicher, wöchentlicher oder monatlicher Einzahlung wählen.
Du solltest wissen, dass Beiträge ab 1 € gemacht werden können, die Aufträge für die Ausführung werden jedoch erst ausgeführt, wenn der Betrag von 10 € erreicht wurde (Beispiel: wenn du 2 € pro Tag leistest, erfolgt die Ausführung am fünften Tag, für einen Betrag von 10 €).
Welche Risiken übernehme ich mit diesem Service?
Dieser Service unterliegt wie jede Investition bestimmte Risiken, die typisch für Finanzmärkte sind, einschließlich des potenziellen Risikos des Verlusts von Anlagekapital oder der Nichtrendite.
KONSERVATIV:
PROFIL: Ziele dieses Profils sind die Begrenzung möglicher größerer Wertschwankungen und die Bevorzugung eines vorsichtigen Anlageansatz. Du bist bereit, gewisse Risiken in Kauf zu nehmen, jedoch stehen Renditemaximierung nicht im Vordergrund. Wertschwankungen und Verluste können entstehen; ein Kapitalerhalt ist nicht garantiert.
STRATEGIE: Das Risiko der Anlagestrategie, die mit dem konservativen Profil verknüpft ist, sollte im unteren Bereich der Volatilität zwischen 2 % und 5 % liegen. Dieser wird auf der Grundlage von historischen Daten für fünf Jahre berechnet.
MODERAT:
PROFIL: Ziel dieses Profils ist ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Renditechancen und Risiken. Der Fokus liegt darauf, langfristig eine Wertentwicklung oberhalb sehr defensiver/ konservativer Strategien zu ermöglichen. Die Strategie kann dazu beitragen, Kaufkraftverluste durch Inflation langfristig teilweise auszugleichen; ein Inflationsschutz oder Kapitalerhalt ist jedoch nicht garantiert.
STRATEGIE: Das Risiko der Anlagestrategie, die mit dem moderaten Profil verknüpft ist, sollte im oberen Bereich der Volatilität zwischen 2 % und 5 % liegen. Dieser wird auf der Grundlage von historischen Daten für fünf Jahre berechnet.
AUSGEGLICHEN:
PROFIL: Ziel dieses Profils ist ein Gleichgewicht zwischen Stabilität und Vermögenswachstum. Du bist bereit, gewisse Risiken und Schwankungen in Kauf zu nehmen, um langfristig höhere Renditechancen als bei defensiveren Strategien zu generieren. Wertschwankungen und Verluste können jederzeit entstehen; ein Kapitalerhalt oder eine bestimmte Rendite sind nicht garantiert.
STRATEGIE: Das Risiko der Anlagestrategie, die mit dem ausgewogenen Profil verknüpft ist, sollte im unteren Bereich der Volatilität zwischen 5 % und 10 % liegen. Dieser wird auf der Grundlage von historischen Daten für fünf Jahre berechnet.
DYNAMISCH:
PROFIL: Ziel dieses Profils ist es, langfristig höhere Renditechancen zu ermöglichen, wobei deutlichere Wertschwankungen und höhere Verlustrisiken in Kauf genommen werden. Der Fokus liegt stärker auf langfristigem Wertzuwachs als auf der Begrenzung kurzfristiger Schwankungen. Wertschwankungen und Verluste können jederzeit entstehen; ein Kapitalerhalt oder eine bestimmte Rendite sind nicht garantiert.
STRATEGIE: Das Risiko der Anlagestrategie, die mit dem dynamischen Profil verknüpft ist, sollte im oberen Bereich der Volatilität zwischen 5 % und 10 % liegen. Dieser wird auf der Grundlage von historischen Daten für fünf Jahre berechnet.
AGGRESSIV:
PROFIL: Ziele dieses Profils ist es, langfristig sehr hohe Renditechancen zu ermöglichen, wobei erhebliche Wertschwankungen und hohe Verlustrisiken in Kauf genommen werden. Dieses Profil richtet sich an Kunden, die einen stark wachstumsorientierten Anlageansatz verfolgen und bereit sind, auch deutliche oder länger anhaltende Verluste zu akzeptieren. Wertschwankungen und Verluste können jederzeit entstehen; ein Kapitalerhalt oder eine bestimmte Rendite sind nicht garantiert.
STRATEGIE: Das Risiko der Anlagestrategie, die mit dem aggressiven Profil verknüpft ist, sollte im Bereich der Volatilität zwischen 10 % und 15 % liegen. Dieser wird auf der Grundlage von historischen Daten für fünf Jahre berechnet.
Es ist wichtig, zu berücksichtigen, dass die Anlagestrategien, die mit jedem Anlegerprofil verknüpft sind, vereinzelt von den oben genannten Volatilitätsbereichen¹ abweichen können, wenn die Marktbedingungen dies erfordern.
¹ Volatilität ist die Preisschwankung der Vermögenswerte des Portfolios.
Wie viel kostet es, dass wir für dich investieren?
Die jährlichen Verwaltungskosten, die wir für diesen Service berechnen, sind wie folgt:
Für Guthaben unter 25.000 €: 0,85 % + MwSt.
Für Guthaben ab 25.000 bis 100.000 €: 0,65 % + MwSt.
Für Guthaben ab 100.000 bis 500.000 €: 0,55 % + MwSt.
Für Guthaben zwischen 500.000 und 1.000.000 €: 0,45 % + MwSt.
Für Guthaben ab 1.000.000 €: 0,35 % + MwSt.
Die Gebühren für diesen Service werden monatlich von deinem Verrechnungskonto abgezogen, und nur, wenn auf diesem nicht genügend Guthaben vorhanden ist, durch den Verkauf von Anteilen der Investmentfonds in deinem Portfolio gedeckt.
Darüber hinaus fallen bei den Fonds, aus denen sich die Anlagestrategien zusammensetzen, laufende Kosten an. Diese werden nicht direkt deinem Konto abgebucht, da sie bereits von den Verwaltungsgesellschaften in den täglichen Bewertungen der Fonds einbehalten werden.
Diese Kosten umfassen die Verwaltungsgebühr des jeweiligen Fonds, eine Schätzung der Transaktionskosten oder operative Kosten (berechnet auf Grundlage des Vorjahres) und andere Verwaltungskosten des Fonds.
Die geschätzten jährlichen impliziten Kosten der einzelnen Anlagestrategien sind:
Kuala Lumpur. Konservatives Profil: 0,36 %
Shanghai. Moderates Profil: 0,36 %
Taipeh. Ausgeglichenes Profil: 0,36 %
New York. Dynamisches Profil: 0,35 %
Dubai. Aggressives Profil: 0,35 %
Bei einer Anlage von 20.000 € in eine Anlagestrategie mit ausgeglichenem Risikoprofil würden die geschätzten jährlichen impliziten Kosten beispielsweise 72 € betragen.
Bitte beachte, dass es sich bei diesen Kosten um eine Schätzung auf Grundlage der aktuellen Zusammensetzung der Anlagestrategien handelt. Sie können sich je nach den jeweils enthaltenen Fonds ändern. Dabei handelt es sich um fondspezifische Kosten, die nicht direkt deinem Konto belastet werden.
Kann ich Geld aus meinem Vermögen auszahlen? Was, wenn ich den Dienst kündigen möchte?
Du hast jederzeit die Möglichkeit, dein Geld zurückzubekommen, sei es durch eine Teilerstattung oder Kündigung des Dienstes. Die Anlagestrategie kann auch jederzeit angepasst werden, ohne eine Rückzahlung vornehmen zu müssen.
Der Mindestbetrag für eine Aus- bzw. Rückzahlungen beträgt 10 €. Für jede Strategie muss jedoch ein Mindestinvestitionsbetrag von 500 € verbleiben. Lediglich im Falle einer Kündigung der Mandatierung, kann das vollständige Investment transferiert werden. Eine Kündigung kann sowohl über die Website als auch die App oder telefonisch vorgenommen werden.
Du kannst deine Investitionen jederzeit und überall mit der kostenlosen Openbank App beobachten.
Finde uns auch auf:
