Wir investieren für dich in Fondsportfolios
Einfach und bequem mit der digitalen Vermögensverwaltung



Beachte, dass sämtliche Wertpapieranlagen mit einem Risiko einhergehen, einschließlich des Ausbleibens der Rendite und/oder des Verlusts des angelegten Kapitals. Der Wert der Anlage unterliegt Marktschwankungen. Bei den abgebildeten Daten handelt es sich um eine Simulation, die keine Garantie für zukünftige Ergebnisse darstellen.
¹ Simulator begrenzt auf 1 Mio. €. Vermögensverwaltungsdienst mit einer Mindestanlage von 500 € und ohne Obergrenze. Monatliche Einziehung der jährlichen Verwaltungsgebühren, berechnet anhand des täglichen Durchschnitts der verwalteten Vermögenswerte. Die angegebenen Renditen sind Bruttorenditen; es werden die für den Dienst „Wir investieren für dich“ festgelegten Gebühren erhoben: zwischen 1,01 % für Salden unter 25.000 € und 0,42 % für Salden über 1.000.000 €.
² Die erwarteten Renditen, die in der Grafik dargestellt werden, sind ungefähre Werte und basieren auf Prognosen der Finanzmärkte mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 %. Abhängig vom Ausgangspunkt (heute) könnten Unterschiede auf den Finanzmärkten in den Prognosen der verschiedenen Risikoarten zu einem geringeren Risiko in mittleren Raten für riskantere Strategien führen. Bei Zeichnung des Dienstes wird die ausgewählte Strategie immer im Risikoprofil des Anlegers basierend auf seiner Erfahrung, seinen Zielen und seiner Situation liegen.

Verfolge die Entwicklung deiner Wertpapieranlagen, egal, wo du bist
Starte ab 500 €
Danach kannst du regelmäßige Beiträge ab 1 € in dein Portfolio einzahlen, um dein Vermögen stückchenweise aufzubauen.
Ein Plan für die Zukunft
Die digitale Vermögensverwaltung Robo-Advisor wurde entworfen, um mittel- und langfristige Anlagestrategien zu optimieren.
Setze auf die Profis
Deine Wertpapieranlage wird von unserem erfahrenen Anlageauschuss verwaltet.
Können wir dir weiterhelfen?
Du kannst dich bei jeglichen Fragen oder Unklarheiten an unser Team wenden, per E-Mail oder telefonisch.
Investiere mit der Vermögensverwaltung Robo-Advisor in nur drei Schritten
Warum Robo-Advisor von Openbank?
„Wir investieren für dich“ ist die digitale Vermögensverwaltung von Openbank, bei dem du dein Geld dem Openbank-Anlagesausschuss anvertraust. Dieser Ausschuss tritt mindestens einmal im Monat zusammen, um Marktentwicklungen zu überprüfen und daraufhin dein Portfolio automatisch anzupassen, wodurch der gesamte Prozess optimiert wird. Dies geschieht unter Berücksichtigung deines Profils, das du durch einen einfachen Test erstellt hast.
Dieser Service ist auf einen mittel- oder langfristigen Anlagehorizont ausgelegt. Bei Openbank halten wir eine mittel- (3-7 Jahre) oder langfristige (mehr als 7 Jahre) Investition für die effizienteste und optimalste Art der Wertpapieranlage.
Dieser Dienst wird hauptsächlich über ein automatisiertes Online-Tool bereitgestellt, das sowohl auf der Website als auch in der App verfügbar ist.
Von wem und wie wird das angelegte Geld verwaltet?
Openbank ist für die Verwaltung der Anlagen von Kunden zuständig, die sich für „Wir investieren für dich“ angemeldet haben. Zu diesem Zweck hat Openbank einen Anlageausschuss eingerichtet, der regelmäßig tagt (z. B. 19 Sitzungen im Jahr 2019, 23 im Jahr 2020 und 15 im Jahr 2021, 14 im Jahr 2022 und 12 im Jahr 2023). Dieser Anlageausschuss wird von Santander Asset Management und von BlackRock®, dem weltweit größten Vermögensverwalter1, beraten, der uns seine Einschätzung der Märkte und der optimalen Vermögensallokation für jede der Anlagestrategien vermittelt. Auf der Grundlage dieser Einschätzung wählt der Anlageausschuss die Investmentfonds aus, mit denen er die verschiedenen Anlagestrategien umsetzt.
Der Openbank-Anlageausschuss verwaltet die Portfolios auf der Grundlage eines definierten Risikos und einer definierten Risikoquelle (Zins-, Aktienmarkt-, Kreditrisiko usw.) und nicht auf der Grundlage einer vorher festgelegten Aufteilung der Vermögenswerte (z.B. 50 % Aktien und 50 % Anleihen). Durch diese Art der Verwaltung können wir uns besser an die sich ändernden Marktbedingungen anpassen und sicherstellen, dass das eingegangene Risiko jederzeit unter Kontrolle ist. Auf diese Weise lässt sich das für jedes Risikoniveau erzielte Ergebnis maximieren.
Die Portfolios werden laufend überprüft, wobei die Entwicklung der verschiedenen Märkte berücksichtigt wird. Die Entscheidungen über das Portfoliomanagement werden stets vom Openbank- Anlageausschuss getroffen.
Bei wichtigen Änderungen senden wir unseren Kunden per E-Mail einen „Markt-Flash“. Darin informieren wir über die aktuelle Marktsituation. Wir erklären außerdem die wichtigsten globalen Neuigkeiten aus dem Finanzsektor, inwiefern diese die Anlagestrategien des Robo-Advisors beeinflussen und wie wir darauf bei Openbank reagieren. Den aktuellen Markt-Flash findest du hier.
1 Quelle: Morningstar, 2024
Wie hoch sind die Gebühren für „Wir investieren für dich“?
Für diesen Service erheben wir folgende jährliche Gebühren:
- Für Guthaben unter 25.000 Euro: 0,85 % exk. MwSt.
- Für Guthaben ab 25.000 bis 100.000 Euro: 0,65 % exk. MwSt.
- Für Guthaben ab 100.000 bis 500.000 Euro: 0,55 % exk. MwSt.
- Für Guthaben ab 500.000 bis 1.000.000 Euro: 0,45 % exk. MwSt.
- Für Guthaben ab 1.000.000 Euro: 0,35 % exk. MwSt.
Die jährliche Gebühr wird monatlich proportional berechnet. Diese Verwaltungsgebühren basieren auf dem Tagesdurchschnitt der verwalteten Einlagen. Bei einer Anlage von 20.000 Euro würden die Gebühren beispielsweise 16,86 Euro pro Monat (inkl. MwSt.) betragen. Beachte, dass dein Anlagebetrag regelmäßig automatisch angepasst wird, sodass die Gebührenberechnung auch je nach Gesamtanlagesumme variiert.
Warum ziehen wir bei unseren Investitionen ESG-Fonds vor?
Bei Openbank sind wir von sozial- und umweltverträglichen Investitionen überzeugt. Darum geben wir Fonds Priorität, die ESG-Kriterien berücksichtigen (englisch für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Die Strategien unserer Vermögensverwaltung Robo-Advisor enthalten zu mindestens 50 % Fonds mit ESG-Kriterien.
Die Einbindung von Fonds mit nachhaltigen Kriterien hat nicht nur einen sozial und ökologisch verantwortungsvollen Zweck, sondern ermöglicht auch die Optimierung unserer Anlagestrategien mittel- und langfristig in Hinblick auf Rendite und Risiko, wodurch wir für unsere Kunden beim Anlegen eine größere Effizienz erzielen.
Wir sind uns außerdem bewusst, dass bestimmte Anlageaktivitäten negative Auswirkungen auf die Nachhaltigkeit haben können. Darum sind wir stets bestrebt, diese Auswirkungen wo möglich zu reduzieren, indem wir Kriterien anwenden, die sowohl durch interne Richtlinien und Verfahren als auch durch die Unternehmenspolitik der Santander Group festgelegt sind.
Bei der Auswahl der Fonds für unsere Anlagestrategien zählen wir auf die Beratung von Santander Asset Management, Pioniere im nachhaltigen Investmentmanagement in Spanien, um eine Analyse der ESG-Kriterien der jeweiligen Fonds durchzuführen und sie entsprechend auszuwählen.
Hier findest du Informationen zur Nachhaltigkeit unserer Vermögensverwaltung.
Warum ist die Geeignetheitsprüfung notwendig?
Die Geeignetheitsprüfung ermöglicht es uns, sicherzustellen, dass wir dir die Anlagestrategien anbieten, die deinen Bedürfnissen als Investor am besten entsprechen. Dazu stellen wir dir ein paar einfache Fragen zu deinem Wissen und deiner Erfahrung, deinen Anlagezielen und deiner finanziellen Situation und ermitteln anhand deiner Antworten dein Anlegerprofil. Mit der Geeignetheitsprüfung wollen wir verhindern, dass Kunden Strategien wählen, die sie nicht verstehen, oder deren Risiken sie nicht einschätzen können. Damit tragen wir dazu bei, dass die besten Entscheidungen für die Entwicklung deiner Investition getroffen werden können.
Was passiert, wenn sich meine Anlageziele oder Umstände ändern?
In diesem Fall musst du die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen, damit wir dir das Portfolio anbieten können, dass deinen Umständen am besten entspricht. Und das ist schon alles. Wir kümmern uns darum, die notwendigen Verwaltungsentscheidungen zu treffen, um dein Portfolio an deine neuen Umstände anzupassen. Du kannst die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen, indem du unsere Anlageexperten unter +49 (0) 69 380 791 707 (Mo. bis Do. 9–19 Uhr, Fr. 9–18 Uhr) anrufst.
Kann ich regelmäßige Beiträge leisten?
Ja, du kannst jederzeit einmalige Beiträge ab 1 Euro tätigen. Darüber hinaus kannst du, wenn du möchtest, auch regelmäßige Beiträge ab einem Mindestbetrag von 1 Euro terminieren. Du kannst zwischen täglicher, wöchentlicher oder monatlicher Einzahlung wählen. Zur Optimierung der Ausführungsorder werden diese erst angewendet, wenn ein Betrag von 10 Euro erreicht wird. (Beispiel: Wenn du jeden Tag 2 Euro einbezahlst, wird dein Portfolio am fünften Tag um 10 Euro angepasst.) Sowohl die einmaligen als auch die regelmäßigen Beiträge werden in den verschiedenen Investmentfonds in dem Verhältnis investiert, das notwendig ist, um deine Gesamtinvestition entsprechend deinem Anlageauftrag im Gleichgewicht zu halten.
Wie verfolge ich meine Wertpapieranlage?
Du verfügst über ein Anlage-Dashboard, über das du deine Vermögensentwicklung verfolgen und jederzeit mehr Geld anlegen kannst (mit regelmäßigen oder einmaligen Beiträgen). Zudem kannst du dir einen Teil der Anlage auszahlen lassen oder den Service kündigen. Du kannst ebenso deine Geeignetheitsprüfung einsehen und sogar die Strategie ändern, immer innerhalb der Möglichkeiten, die entsprechend dem Testergebnis, das für dich zu diesem Zeitpunkt gilt, geeignet sind. Außerdem wirst du über die Entwicklung deines Vermögens und die erwartete Rentabilität sowie über die Fonds, aus denen sich dein Portfolio zusammensetzt und weitere Details der Finanzmarktoperationen, die wir durchführen, informiert. Wenn dein Portfolio um 10% oder ein Vielfaches von 10% fällt, wobei der Tag der letzten regelmäßigen Informationen, die wir dir zugesandt haben, als Referenzdatum gilt, werden wir dich unverzüglich über diese Situation informieren. Dies erfolgt per E-Mail oder über den privaten Bereich der Website und spätestens am Ende des Geschäftstages, an dem der Schwellenwert überschritten wird, oder, wenn der Schwellenwert an einem geschäftsfreien Tag überschritten wird, am Ende des nächsten Geschäftstages. Monatlich senden wir dir elektronisch einen Bericht über den Status des Portfolios, der dir eine Zusammenfassung deiner Position seit dem letzten Bericht bietet und die Rentabilität deines Portfolios gegenüber dem Leitindex für unterschiedliche Zeitrahmen sowie die angefallenen Kosten und Ausgaben während eines Zeitraums usw. darstellt. Einmal jährlich senden wir dir den Kostenbericht zu, der einen Abschnitt enthält, in dem die Kosten sowohl des Service (explizit) als auch des Produkts (implizit) aufgeführt sind.
Kann ich ein Anlageziel erstellen?
Wenn du willst, kannst du deine Vermögensanlage mit einem bestimmten Ziel verknüpfen. Du kannst zwischen einem der Ziele wählen, die wir dir anbieten, oder ein eigenes Ziel festlegen. Nach Vertragsabschluss hast du Zugriff auf eine kontinuierliche Überwachung deiner Anlage und kannst regelmäßige Beiträge einzahlen, um dein Ziel frühzeitig zu erreichen; zudem wird dir unter anderem die Wahrscheinlichkeit angezeigt, dein Ziel innerhalb des von dir festgelegten Zeitrahmens zu erreichen.
Welche Produkte verwenden wir, um dein Vermögensanlageportfolio zu verwalten?
Unser Service („Wir investieren für dich") nutzt Investmentfonds, sowohl mit aktivem als auch mit passivem Management zur Verwaltung deines Portfolios. Diese erleichtern den Marktzugang auf einfache Weise Wind senken durch Portfoliodiversifizierung deutlich das Risiko.
Wie sieht die Verteilung der Vermögenswerte aus?
Die Verteilung der Vermögenswerte der verschiedenen Kapitalanlagestrategien ändert sich je nach den Entscheidungen unseres Investitionsausschusses, wobei stets die Entwicklung und Perspektiven der Märkte berücksichtigt werden. Um Aufwertungspotenziale zu schaffen und Risiken zu diversifizieren, verwalten wir derzeit 18 Anlageklassen als Rentabilitätsquellen.