Vorteile der ERGO Vermögenspolicen

Sicherheit nach Wunsch

Je nach Produkt mit Kapitalgarantie oder frei wählbarer Beitragsgarantie.
Renditechancen nutzen

Profitiere von Entwicklungen an den Kapitalmärkten durch Indizes, Fonds oder ETFs.
Flexibel bleiben

Zuzahlungen, Entnahmen und flexible Laufzeiten ermöglichen Anpassungen an deine Lebenssituation.
Steuerliche Vorteile

Vorteile in der Ansparphase sowie bei Renten- oder Kapitalauszahlung. ¹
Verschiedene Auszahlungsoptionen

Wähle zwischen Rente, Kapitalauszahlung oder individuellem Entnahmeplan.

Die drei ERGO Vermögenspolicen im Überblick

Eine Frau genießt einen entspannten Moment zu Hause

ERGO Vermögenspolice Index

Sicherheit mit zusätzlichen Renditechancen

Die ERGO Vermögenspolice Index verbindet größtmögliche Sicherheit für deine Kapitalanlage mit der Chance, über Überschussanteile an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilzuhaben.

Klassische Vermögensanlage im Sicherungsvermögen der ERGO Vorsorge Lebensversicherung
100 % der Einmalzahlung sind zum geplanten Laufzeitende (Beginn der
Verfügungsphase) garantiert
Renditechancen durch Indexbeteiligung am MSCI World Index (EUR) Überschüsse können alternativ ganz oder teilweise als sichere Verzinsung gutgeschrieben werden
Zuzahlungen, Entnahmen und flexible Laufzeit möglich
Steuerliche Vorteile in der Ansparphase sowie bei der Auszahlung als Rente oder bei der Kapitalauszahlung ¹
Auszahlung als lebenslange monatliche Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder Mix aus beidem

ERGO Vermögenspolice Dynamik

Individuelle Fondsanlage mit Sicherheitsnetz

Die ERGO Vermögenspolice Dynamik bietet Renditechancen durch die Auswahl aus über 90 ² qualitätsgeprüften Fonds und ETFs ³ sowie eine frei wählbare Kapitalgarantie von bis zu 100 %.

Frei wählbare Beitragsgarantie als individuelles Sicherheitsnetz
Auswahl aus über 90 ² qualitätsgeprüften Fonds und ETFs ³
Enthält Fonds der Santander Asset Management wie den Santander Multi Index Ambition A sowie den Santander GO Global Equity AE
Dynamischer Investment-Motor für eine komfortable Steuerung
Kostenloser Fondswechsel jederzeit möglich
Hohe Flexibilität durch Zuzahlungen, Entnahmen und flexible Laufzeit
Steuerliche Vorteile in der Ansparphase sowie bei der Auszahlung als Rente oder bei der Kapitalauszahlung.¹
Auszahlung als lebenslange monatliche Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder als individuell gestalteter Entnahmeplan

ERGO Vermögenspolice Balance

Sicherheit und Fondsanlage kombinieren

Die ERGO Vermögenspolice Balance verbindet die Sicherheit einer klassischen
Vermögensanlage mit den Renditechancen der Kapitalmärkte.

Kombination aus klassischer Vermögensanlage im Sicherungsvermögen der ERGO und Fondsanlage
Beitragsgarantie bis zu 94,5 % für die klassische Anlage
Renditechancen durch Indexbeteiligung wie bei der ERGO Vermögenspolice Index.³
Anlage in über 90 Fonds inklusive ETFs namhafter Anbieter möglich
Kapital kann auf bis zu 20 Fonds verteilt werden
Kostenfreier Fondswechsel jederzeit möglich
Monatlicher Wechsel zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage möglich, bis zu zwölfmal pro Jahr kostenlos
Hohe Flexibilität durch Zuzahlungen, Entnahmen und flexible Laufzeit
Auszahlung als lebenslange monatliche Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder Mix aus beidem
Steuerliche Vorteile in der Aufschubphase sowie bei der Auszahlung als Rente oder bei der Kapitalauszahlung. ¹

So geht's

1

Beratung vereinbaren

Lass dich zu den Varianten Index, Dynamik und Balance beraten.
2

Passende Anlagestrategie wählen

Entscheide, wie wichtig dir Sicherheit, Garantien und Renditechancen sind.
3

Einmalanlage starten

Lege dein Kapital an und nutze die gewählte Vorsorgelösung für deine Zukunft.

Beratungstermin vereinbaren

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Vermögenspolice?

Mit der Vermögenspolice investierst du einmalig einen Betrag und entscheidest selbst, wie dein Geld angelegt wird. Je nach gewähltem Konzept setzt du stärker auf Sicherheit oder auf Renditechancen.

Für die Auszahlung stehen dir drei Möglichkeiten offen: eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem. Entscheidest du dich für die Rente, erhältst du die Zahlungen ein Leben lang. Auch dann, wenn das angesparte Vermögen bereits aufgebraucht ist.

Wie wird die Vermögenspolice versteuert?

Während der Aufschubphase musst du Erträge aus den ERGO Vermögenspolicen nicht versteuern. Es fällt keine Abgeltungssteuer an. Auch Kursgewinne aus einem Fondswechsel bleiben abgeltungssteuerfrei.

Bei Rentenzahlung

Versteuert wird nur ein Teil der Rente, der sogenannte Ertragsanteil. Seine Höhe richtet sich nach deinem Alter bei Rentenbeginn.

Beginnt die Rentenzahlung beispielsweise mit 67 Jahren, sind nur 17 % der Rente steuerpflichtig. Mit höherem Alter sinkt dieser Anteil weiter. Auf den steuerpflichtigen Anteil zahlst du deinen persönlichen Steuersatz, der im Rentenalter häufig niedriger ist als während des Erwerbslebens.

Bei Kapitalauszahlung

Die Hälfte des Ertrags aus der ERGO Vermögenspolice bleibt steuerfrei. Die andere Hälfte versteuerst du mit deinem persönlichen Steuersatz.

Voraussetzung ist, dass die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgt und die Ansparzeit mindestens 12 Jahre beträgt.

Werden diese Voraussetzungen nicht erfüllt, wird der Ertrag mit 25 % Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert.

Welche Vertragslaufzeiten sind möglich?

ERGO Vermögenspolice Index

Mindestlaufzeit: 5 Jahre
Maximale Laufzeit: bis Endalter 85

Anschließend erfolgt die Auszahlung als lebenslange Rente, einmalige Kapitalzahlung oder als Kombination aus beidem.

ERGO Vermögenspolice Dynamik

Mindestlaufzeit: 5 Jahre
Maximale Laufzeit: bis Endalter 85

Anschließend erfolgt die Auszahlung als lebenslange Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder als individuell gestalteter Entnahmeplan.

ERGO Vermögenspolice Balance

Mindestlaufzeit: 2 Jahre
Maximale Laufzeit: bis Endalter 8

Anschließend erfolgt die Auszahlung als lebenslange Rente, einmalige Kapitalzahlung oder als Kombination aus beidem.

Kann ich während der Laufzeit Entnahmen tätigen?

Während der gesamten Vertragslaufzeit kannst du bis zu viermal pro Jahr kostenfrei Geld aus deinem Vertrag entnehmen.

Voraussetzungen

Kapitalentnahme vor Rentenbeginn: mindestens 500 €, verbleibendes Restguthaben mindestens 2.500 €
Kapitalentnahme nach Rentenbeginn: während der Rentengarantiezeit möglich, mindestens 500 €, verbleibende Mindestrente 300 € jährlich

Kann ich während der Laufzeit Zuzahlungen leisten?

Wie wird mein Geld bei der Vermögenspolice Index angelegt?

Die ERGO Vermögenspolice Index verbindet Renditechancen mit einem hohen Maß an Sicherheit.

Mit deinen Überschussanteilen kannst du an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilhaben, zum Beispiel über den MSCI World Index (EUR). Alternativ werden die Überschüsse ganz oder teilweise als sichere Verzinsung gutgeschrieben.

Dein Vertragsguthaben wird als klassische Anlage im ERGO Sicherungsvermögen investiert und ist vor Verlusten geschützt.

Wie wird mein Geld bei der Vermögenspolice Dynamik angelegt?

Die ERGO Vermögenspolice Dynamik kombiniert Renditechancen durch Fondsanlagen mit einer 100 % Beitragsgarantie.

Dein Vertragsguthaben wird mithilfe eines mathematischen Verfahrens zwischen Fondsanlage und Sicherungsvermögen aufgeteilt. Ziel ist es, einen möglichst hohen Anteil in Fonds zu investieren und gleichzeitig nur so viel Kapital im Sicherungsvermögen vorzuhalten, wie für die Garantie erforderlich ist.

Dadurch nutzt du die Chancen der Kapitalmärkte und profitierst gleichzeitig von einer 100 % Beitragsgarantie.

Wie wird mein Geld bei der Vermögenspolice Balance angelegt und kann ich die Anlage wechseln?

Mit der ERGO Vermögenspolice Balance teilst du deine Kapitalanlage flexibel zwischen Sicherheit und Renditechancen auf.

Ein Teil deines Geldes kann in eine klassische Anlage mit Beitragsgarantie fließen. Gleichzeitig stehen dir mehr als 90 Fonds und ETFs namhafter Anbieter zur Verfügung.

Deine ausgewählten Fonds kannst du bis zu zwölfmal pro Jahr kostenfrei wechseln. Das gilt sowohl für dein bestehendes Fondsguthaben als auch für zukünftige Einzahlungen und Zuzahlungen.

Auch die Aufteilung zwischen Fondsanlage und klassischer Anlage lässt sich monatlich anpassen. Wenn sich deine Ziele ändern, passt du deine Anlagestrategie jederzeit kostenfrei an

Vorsorge mit Einmalbeitrag auf deine Ziele abstimmen

Wähle die Lösung, die zu deinem Wunsch nach Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen passt.

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Fußnoten

¹ Bitte beachte, dass die vorstehenden Angaben eine steuerlicheBeratung nicht ersetzen können.

² Zum Vertragsstart Auswahl aus 57 Fonds und 90 während der Laufzeit

³ Wenn du bei den ERGO-Produkten in Fonds investierst, ist die Altersvorsorge an die Entwicklung der Kapitalmärkte gekoppelt. Bei Kurssteigerungen kannst du einen Wertzuwachs erzielen. Bei rückläufigen Kursen musst du aber auch mit Verlusten rechnen. Das Kapitalmarktrisiko trägst du als Versicherungsnehmer.

Einmal anlegen und langfristig vorsorgen