IBAN, SEPA & Echtzeitüberweisung: Sicher mit Openbank
Mit deinem Openbank Konto kannst du Geld innerhalb Europas einfach, schnell und sicher überweisen. Grundlage dafür sind die IBAN als internationale Kontonummer, der SEPA-Zahlungsverkehr sowie die Echtzeitüberweisung. Neue EU-Vorgaben sorgen zusätzlich für mehr Sicherheit, indem die Empfängerdaten vor der Überweisung überprüft werden.
Was ist eine IBAN?
Die IBAN (International Bank Account Number) ist die internationale Kontonummer für den Zahlungsverkehr innerhalb Europas. Sie enthält alle wichtigen Informationen, um ein Konto eindeutig zu identifizieren.
Eine deutsche IBAN besteht immer aus 22 Stellen und setzt sich zusammen aus:
- Länderkennzeichen (z. B. DE für Deutschland)
- Prüfziffer
- Bankleitzahl
- Kontonummer
Beispiel:
Openbank IBAN: DE + Prüfziffer + BLZ + Kontonummer
DE89 3101 0833 1234 5678 90
Was ist ein BIC?
Der BIC (Business Identifier Code), auch SWIFT-Code genannt, dient zur eindeutigen Identifizierung einer Bank.
Openbank BIC: SCFBDE33XXX
Für die meisten Überweisungen innerhalb des europäischen SEPA-Raums genügt heute die Angabe der IBAN. Der BIC wird in vielen Fällen nicht mehr benötigt.
Was bedeutet SEPA?
SEPA steht für "Single Euro Payments Area" und bezeichnet den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum.
Dank SEPA können Überweisungen und Lastschriften innerhalb Europas nach einheitlichen Standards ausgeführt werden. Für Kundinnen und Kunden bedeutet das:
- Einfacher Zahlungsverkehr innerhalb Europas
- Nutzung eines Kontos für Zahlungen im gesamten SEPA-Raum
- Einheitliche Prozesse und Standards
- Schnelle Ausführungszeiten bei Überweisungen
- Sichere Zahlungsabwicklung
SEPA-Echtzeitüberweisung
Mit der SEPA-Echtzeitüberweisung wird dein Geld innerhalb weniger Sekunden auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben und ist sofort verfügbar. Hierfür fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Die Überweisung steht dir rund um die Uhr zur Verfügung, auch an Wochenenden und Feiertagen.
Die Echtzeitüberweisung
Mit der EU-Verordnung Nr. 2024/886 zur Echtzeitüberweisung hat die Europäische Union neue Regeln für Echtzeitüberweisungen beschlossen. Diese gelten ab dem 9. Oktober 2025 und müssen von allen Banken in Europa umgesetzt werden. Ziel der Verordnung ist es, Überweisungen schneller, sicherer und einfacher zu machen. Du profitierst damit von einem noch schnelleren, sichereren und bequemeren Zahlungsverkehr.
Alle Änderungen im Überblick:
- Echtzeitüberweisungen:
Alle Zahlungsdienstleister, die reguläre SEPA-Überweisungen anbieten, müssen auch Echtzeitüberweisungen ermöglichen – sowohl für den Empfang als auch für das Senden von Zahlungen. Echtzeitüberweisungen müssen 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche, 365 Tage im Jahr verfügbar sein – auch an Wochenenden und Feiertagen. - Mehr Sicherheit:
Durch die Empfängerüberprüfung bei SEPA-Überweisungen und den Abgleich zwischen Kontoinhaber und dazugehöriger IBAN. - Mehr Kontrolle:
Du kannst selbst entscheiden, wie hoch dein persönliches Tageslimit für Überweisungen sein soll. - Keine Zusatzkosten:
Echtzeitüberweisungen dürfen nicht teurer sein als herkömmliche Standardüberweisungen.