Alles Wissenswerte zum richtigen Girokonto
Das Girokonto ist aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken. Ob Gehaltseingänge, Mietzahlungen oder Versicherungsbeiträge: Geld wird über das Girokonto überwiesen, empfangen und verwaltet. Deshalb ist es wichtig, dass du das Girokonto wählst, das zu Deinen Bedürfnissen passt und die passenden Leistungen bietet. In diesem Ratgeber findest du alle wichtigen Informationen zum Girokonto und erfährst, worauf du bei der Auswahl achten solltest.
Was ist ein Girokonto und wofür wird es benötigt?
Das Girokonto ist ein Bankkonto zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs und anderer Bankgeschäfte. Im Allgemeinen dient ein Girokonto dem bargeldlosen Zahlungsverkehr und Barzahlungsverkehr. Bargeldloser Zahlungsverkehr beschreibt das Bezahlen (z.B. mit der Kredit- oder Debitkarte) oder Empfangen von Rechnungen, Miete oder Gehalt. Barzahlungsverkehr umfasst die Vorgänge der Auszahlung oder Einzahlung von Bargeld. Ein Girokonto ist also sehr wichtig für die alltäglichen Geldgeschäfte. Aus diesem Grund wird das Girokonto auch oft „Zahlungskonto“ genannt. Neben den klassischen Kontobewegungen, auch Transaktionen genannt, existieren Lastschriften, Daueraufträge und Geldeingänge.
Zahlungsverfahren
- Lastschriftverfahren
Eine Lastschrift beschreibt ein Zahlungsverfahren, bei dem Du dem Zahlungsempfänger die Erlaubnis erteilst, einen vorher vereinbarten Geldbetrag von Deinem Konto abzubuchen (auch SEPA-Mandat genannt). Das sogenannte Lastschriftverfahren ist im bargeldlosen Zahlungsverkehr und im Online-Handel sehr verbreitet. Eine versehentlich erteilte oder unrechtmäßig von Deinem Konto abgebuchte Lastschrift kannst Du selbstverständlich jederzeit widerrufen. - SEPA-Überweisung
Im Gegensatz zum Dauerauftrag ist die SEPA-Überweisung eine manuelle und einmalige Geldüberweisung auf ein Konto Deiner Wahl. Die SEPA-Überweisung gilt für inländische und grenzüberschreitende Euro-Zahlungen im gesamten SEPA-Raum.
Den Alltag erleichtern
- Dauerauftrag
Ein Dauerauftrag ist eine automatische Überweisung, die zu einem festgelegten Zeitpunkt und in regelmäßigen Abständen ausgeführt wird. Den Zeitpunkt kannst Du individuell festlegen, während der überwiesene Betrag gleich bleibt. Zudem kannst Du einen Dauerauftrag jederzeit ändern oder wieder löschen. - Geldeingang
Geldeingänge sind Überweisungen wie Gehaltszahlungen, Renten oder Pensionen. Auch Bargeldeinzahlungen, die Du am Schalter vor Ort vornimmst, zählen dazu. Sobald ein Betrag auf Deinem Girokonto eingeht, steht er Dir als Guthaben zur Verfügung und kann beispielsweise für Rechnungen oder weitere Überweisungen genutzt werden.
Wo ist der Unterschied zu anderen Kontenarten?
Gehaltskonto
Bei einem Gehaltskonto handelt es sich um ein Girokonto, das regelmäßige Gehaltseingänge aufweist. Der Gehaltseingang wird nur aus Einkommen aus nicht selbstständiger oder beamtenrechtlicher Arbeit definiert. Daher unterscheidet er sich von Konten, die Selbstständige oder Freiberufler einrichten müssen.
Neben den verschiedenen Transaktionen und Arten von Konten sind insbesondere die Leistungen, die ein Girokonto haben sollte, entscheidend. Neben einem Einzelkonto, welches ebenfalls als Gehaltskonto dienen kann, hast Du darüber hinaus auch die Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Ein Gemeinschaftskonto ist ein Girokonto mit zwei gleichberechtigten Kontoinhabern. Beide Inhaber können ohne Einwilligung des anderen auf das Konto zugreifen. Bei einem Gemeinschaftskonto der Openbank fallen keine zusätzlichen Kosten an. Hier ist das kostenlose BestGiro zu nennen.
Openbank schickt beiden Kontoinhabern eine Debitkarte zu ihrem Girokonto kostenfrei nach Hause. Zusätzlich kannst Du als Kontoinhaber eine Kreditkarte zum Girokonto beantragen.
Tagesgeldkonto
Neben einem Girokonto bieten die meisten Kreditinstitute noch weitere Arten von Konten an. Zum einen ist hier das Tagesgeldkonto zu nennen. Dieses dient nur zum „Parken“ Deines Geldes. I. d. R. werden Tagesgeldzinsen für den eingezahlten Betrag gutgeschrieben. Wenn Du bereits ein Girokonto besitzt, ist es sehr einfach, ein Tagesgeldkonto einzurichten, da die Bank bereits alle nötigen Informationen, wie z. B. Deinen Identitätsnachweis, besitzt. Mit einem Tagesgeldkonto kannst Du zudem Geld in Echtzeit vom Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Dadurch wird Dir ohne zeitlichen Verzug Zugriff auf Dein Erspartes ermöglicht.
Wertpapierdepot
Ein Wertpapierdepot ist ein Konto, über das Wertpapierorders abgewickelt werden und in dem Wertpapiere verwahrt werden. Du kannst Dir ein Wertpapierdepot wie einen virtuellen Tresor vorstellen, auf den nur Du als Kontoinhaber oder bevollmächtigte Personen Zugriff haben. In dem Wertpapierdepot kannst Du unterschiedliche Arten von Wertpapieren verwahren, wie zum Beispiel Aktien, ETFs, Fonds oder Anleihen. Du kannst online den Wert der einzelnen Wertpapiere und des gesamten Depotbestands betrachten sowie Wertpapiere kaufen oder verkaufen.
Leistungen und Konditionen eines Girokontos
Ein Girokonto kann verschiedene Leistungen im Paket enthalten. Dazu zählt u. a., dass es jederzeit kündbar sein sollte, um Dir die volle Flexibilität zu ermöglichen. Das Girokonto ist standardmäßig mit einer Debitkarte (ehemals auch EC-Karte oder Girocard) ausgestattet. Einige Banken bieten darüber hinaus auch optional eine Kreditkarte an.
- Online-Banking und Mobile Banking App
Eine der wichtigsten Grundfunktionen ist das Online Banking. Dies ermöglicht Dir eine einfache und schnelle Abwicklung aller Bankgeschäfte, auch ganz bequem von zu Hause aus oder per Smartphone über die App. - Echtzeit-Überweisung (Instant Payment)
Darüber hinaus ist die Möglichkeit einer kostenlosen Echtzeit-Überweisung eine komfortable Funktion. Openbank bietet Dir diesen Service gebührenfrei an.
Gebühren eines Girokontos
- Kontoführungsgebühren
Ein großes Entscheidungskriterium für ein Girokonto ist die Frage, ob für die Führung des Kontos Gebühren gezahlt werden sollen oder nicht. Es gibt im Leistungsumfang große Unterschiede zwischen einem kostenlosen und kostenpflichtigen Konto.
Bei einem kostenlosen Girokonto fallen keine Kontoführungsgebühren an. Aktuell gibt es jedoch nur wenige Banken, die keine Gebühren für ein Girokonto erheben.
Bei einem kostenpflichtigen Girokonto hingegen fallen monatliche Gebühren an. Bei vielen dieser Banken, die ein solches Girokonto anbieten, verfällt diese Gebühr jedoch, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt werden:- Sehr oft ist die Bedingung an einen Mindesteingang geknüpft. Sobald die vordefinierte Mindestsumme erreicht ist, erfolgt die Führung des Girokontos für den laufenden Monat gebührenfrei. In der Regel besteht die Bank darauf, dass der Betrag in einer großen Summe überwiesen wird.
- Einige andere Bankinstitute verlangen, dass das Girokonto aktiv verwendet wird. Stichwort „Aktivität“: Hiermit ist gemeint, dass Zahlungen und Gutschriften über das Konto erfolgen sollen.
- Außerdem verlangen einige Banken eine dauerhafte Gebühr für das Führen des Girokontos.
Kreditrahmen eines Girokontos
- Dispositionskredit
Eine weitere Leistung, die oft mit einem Girokonto angeboten wird, ist der Dispositionskredit (umgangssprachlich auch „Dispo“ genannt). Bei diesem gewährt die Bank Dir einen gewissen Überziehungsrahmen. Der Umfang dieses Rahmens richtet sich i. d. R. nach Deiner Bonität. Ab dem Zeitpunkt der Nutzung des Überziehungsrahmens fallen für Dich Zinskosten an, die erheblich höher anfallen als die Inanspruchnahme eines Ratenkredits. Wenn Dir also im Vorhinein bewusst ist, dass Du Deinen Dispositionskredit regelmäßig in Anspruch nimmst, lohnt sich eine Umschuldung.
Die Openbank bietet Dir als Lösung hierzu den Onlinekredit an, mit dem Du Deinen Dispositionskredit unkompliziert und schnell ausgleichen kannst.
Kontowechselservice
Wenn Du ein Girokonto bei einer anderen Bank eröffnen willst, denkst Du sofort an die vielen Anschreiben und Telefonate, die erforderlich sind, um die verschiedenen Zahlungspartner zu informieren. Mit einem Kontowechselservice wird Dir dieser Schritt erleichtert und Du kannst automatisiert alle Lastschriften auf Dein neues Konto übertragen.
Openbank bietet Dir einen digitalen und persönlichen Kontowechselservice. Somit kannst Du Dich in einer unserer Filialen beraten lassen und den Wechsel gemeinsam mit einem unserer Bankberater durchführen oder alle Schritte bequem von zu Hause aus erledigen. Der Kontowechselservice der Openbank ist für alle Kunden kostenlos und sowohl mit als auch ohne Online-Banking-Zugang möglich.
Da ein Girokonto-Wechsel immer mit viel Aufwand verbunden ist, ist es hilfreich, den Kontowechselservice zu nutzen. Hier kannst Du automatisiert alle Lastschriften Deines Kontos online auf Dein neues Konto übertragen.
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